「FIREしたいけど、今は貯金ゼロ…」「年収も高くないから無理では？」
そんな不安を持つ人にこそ知ってほしいのが、**年収別のFIRE戦略と“現実的なステップ”**です。
本記事では、FIREの基本と、年収300万／400万／500万円台の人でも目指せるプランを、具体的なシミュレーションとともに紹介します。
そもそもFIREとは？
FIREとは、「Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期リタイア）」の略。
自分の資産収入だけで生活できる状態を意味します。
🔥 FIREの種類（主な4タイプ）
| タイプ | 特徴 |
|---|---|
| Fat FIRE | ゆとりある生活でFIRE（高支出） |
| Lean FIRE | 生活費を最小限に抑えたFIRE |
| Barista FIRE | パート等で一部収入を得ながらのFIRE |
| Coast FIRE | 若いうちに資産形成し、以後は資産の成長でFIRE達成 |
👉 今回は「Lean FIRE or Barista FIRE」を軸に、年収別の現実的ルートを解説します。
FIREに必要な資産の目安
■ 年間支出の25倍が必要とされる（4%ルール）
例：年間支出200万円 → 必要資産＝5,000万円
例：年間支出150万円 → 必要資産＝3,750万円
✅ ポイントは「支出を減らす」ことでもFIREが近づくという事実
貯金ゼロからFIREを目指す戦略
ステップ1：支出を最適化して貯蓄率を上げる
- 家賃：収入の25%以内に抑える
- 通信費：格安SIM（LINEMO, 楽天モバイル等）で月5,000円削減
- 食費・サブスク：月1万円圧縮できれば年間12万円貯蓄に回せる
ステップ2：副収入を得て加速する
- ポイ活、副業（ライティング、せどり、スキル販売など）
- 月2〜5万円の副収入があれば、年間60万円＝FIRE資産の加速装置
ステップ3：非課税制度をフル活用
- 新NISA：つみたて枠＋成長投資枠で年360万円まで非課税
- iDeCo：老後資金＋所得控除で節税効果
年収別：FIRE達成に必要なシミュレーション
■ 年収300万円の場合（手取り約240万円）
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 年間生活費 | 約180万円（節約型） |
| 貯蓄＋投資可能額 | 月4万円（副業込） |
| 年利4%運用 | 約22年で3,500万円到達 |
→ 40代後半〜50代でのLean FIREが現実的に可能
■ 年収400万円の場合（手取り約300万円）
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 年間生活費 | 約200万円 |
| 投資可能額 | 月6〜8万円 |
| 年利4%運用 | 約18年で4,500万円到達 |
→ Barista FIREやセミリタイアは30代後半〜40代でも視野に
■ 年収500万円以上の場合（手取り約380万円）
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 年間生活費 | 約220〜250万円 |
| 投資可能額 | 月10万円以上可能 |
| 年利4%運用 | 約15年で5,000〜6,000万円到達 |
→ Fat FIREも視野に。投資効率を高めれば加速可能
FIRE実現のためのマインドと注意点
| ポイント | 解説 |
|---|---|
| 収入より貯蓄率が重要 | 年収ではなく「可処分所得の使い方」がカギ |
| 投資のリスクを理解 | 長期・分散・積立が基本 |
| SNSの“理想FIRE像”に流されない | 自分にとっての自由が何かを明確に |
| 税金・健康保険の知識も必要 | FIRE後の国保や住民税の扱いにも注意が必要 |
まとめ｜FIREは“誰でも可能”ではないが、“準備すれば目指せる”
| 年収 | FIREまでの目安年数 | 現実的なタイプ |
|---|---|---|
| 300万円 | 約20〜25年 | Lean FIRE |
| 400万円 | 約15〜20年 | Barista FIRE／セミリタイア |
| 500万円以上 | 10〜15年 | Fat FIREも選択肢に |
コメント