「毎月いくら貯金すればいいのか分からない」
そんな悩みを抱える人は多いでしょう。この記事では、月収に対する理想的な貯金の割合や、支出バランスの目安、年齢・ライフステージ別の貯金ガイドを紹介します。
理想の貯金割合は「月収の20％」
多くのファイナンシャルプランナーが推奨するのは、手取り月収の20％を目安にした貯金です。
たとえば月収25万円なら、毎月5万円の貯金を目指すのが理想とされます。
| 手取り月収 | 理想の貯金額（20％） |
|---|---|
| 20万円 | 4万円 |
| 25万円 | 5万円 |
| 30万円 | 6万円 |
| 35万円 | 7万円 |
ただし、収入や生活費、家族構成によって柔軟に調整すべきです。
支出バランスの黄金比「50:30:20ルール」
米国の経済学者エリザベス・ウォーレン氏が提唱した50:30:20ルールは、多くの家計管理本でも紹介される定番の指針です。
- 50％：生活必需費（家賃・食費・光熱費など）
- 30％：自由支出（交際費・趣味・外食など）
- 20％：貯蓄・投資
この比率を意識することで、無理なくバランスの良い家計が保てます。
年代別・貯蓄の目安と実情
| 年代 | 理想貯蓄額（年収比） | コメント |
|---|---|---|
| 20代 | 年収の50％以上 | 少額でも早く始めるのが鍵 |
| 30代 | 年収の100％程度 | 結婚・住宅購入に備える時期 |
| 40代 | 年収の200％以上 | 教育費・老後資金の準備を本格化 |
| 50代 | 年収の300％以上 | 定年後の生活費を見据えた計画 |
現在の貯金が理想に届いていない場合でも、今から行動すれば十分間に合います。
節約よりも「自動積立」で習慣化を
意志に頼る節約よりも、先取り貯金の仕組みを作ることが効果的です。
- 給与振込口座から毎月定額を自動で別口座へ移す
- 財形貯蓄やiDeCoを活用し、引き出しにくくする
- クレカ引き落とし用とは別の“使わない口座”を持つ
少額でも「毎月継続」が一番の資産形成になります。
まとめ｜理想は20％、まずは10％から始めてみよう
- 基本は「手取りの20％」を貯金・投資に回す
- 収支管理には「50:30:20ルール」を意識
- 自動化・習慣化こそが続けるコツ
もし月5,000円しか貯金できなくても、それを1年続ければ6万円、10年で60万円です。
「できることを続ける」ことで、未来は確実に変わります。
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